Kako funkcioniše podela nekretnine kupljene na stambeni kredit u slučaju razvoda braka? Objašnjava advokat Aleksandra Andrejić.
Jedna od čestih situacija u praksi jeste da je stan kupljen sredstvima stambenog kredita koji u trenutku razvoda još nije u potpunosti otplaćen. Za razliku od braka, kredit se ne može „razvesti“ jednim potpisom. Čak i kada bivši supružnici postignu sporazum o podeli zajedničke imovine, bez saglasnosti banke ne mogu samostalno odlučiti o daljoj sudbini kreditne obaveze; razvod braka sam po sebi ne menja ugovorni odnos sa bankom.
Da li će jedan supružnik preuzeti nekretninu i kredit?
Supružnici mogu sporazumno urediti način podele zajedničke imovine, ali takav sporazum proizvodi pravno dejstvo samo između njih. Obaveze iz ugovora o kreditu ostaju na licima koja su ugovor zaključila. Nije presudno samo ko je zaključio ugovor, već i svrha za koju su kreditna sredstva upotrebljena: Porodični zakon propisuje da za zajedničke obaveze supružnici odgovaraju solidarno, pa banka ima pravo da zahteva isplatu celokupnog duga od bilo kog od njih.
Šta se dešava sa hipotekom?
Hipoteka ostaje upisana na nepokretnosti bez obzira na eventualnu promenu vlasništva, jer prati nepokretnost, a ne njenog vlasnika. U slučaju neplaćanja kredita, banka ima pravo da svoje potraživanje namiri iz vrednosti hipotekovane nepokretnosti, bez obzira na to ko je u tom trenutku njen vlasnik.
Koja su potencijalna rešenja ove situacije?
- Jedan supružnik preuzima nepokretnost i nastavlja otplatu kredita, uz saglasnost banke na preuzimanje duga.
- Nepokretnost se prodaje, a sredstva dobijena prodajom koriste se za otplatu preostalog kredita; eventualna razlika deli se između supružnika u skladu sa njihovim dogovorom.
- Supružnici nastavljaju zajedničku otplatu kredita do njegove konačne otplate ili do prodaje nepokretnosti.
Koje će od ovih rešenja biti moguće zavisi od odredaba ugovora o kreditu, politike banke, kreditne sposobnosti supružnika i njihovog međusobnog dogovora. Pravovremeno pravno savetovanje može sprečiti dugotrajne sporove i smanjiti finansijske rizike.
Često postavljana pitanja
Da li sporazum bivših supružnika automatski menja obaveze prema banci?
Ne. Za promenu dužnika ili oslobađanje jednog supružnika od obaveza potrebna je saglasnost banke.
Da li hipoteka prestaje nakon razvoda?
Ne. Hipoteka ostaje upisana na nepokretnosti sve dok kredit ne bude otplaćen ili dok se ne izvrši odgovarajuća promena u skladu sa zakonom i ugovorom sa bankom.
